+7(812) 900-41-82
заказать обратный звонок
Санкт-Петербург, Коломяжский проспект,
дом 33, корпус 2, б/ц «Содружество»
УСЛУГИ


  • Хочется поблагодарить за содействие сотрудников БКфинанс. Мне срочно понадобились деньги, для того чтобы помочь детям приобрести жилье. Однако мой возраст стал помехой для этого. В банке мне...читать полностью »
  • Мы с мужем после свадьбы жили у его родителей, но я забеременела, да и жить с его родителями сложно. Они люди старой закалки и пытаются воспитывать нас. Чтобы не тратить нервы и здоровье мы решили...читать полностью »
  • Хочу открыть собственный бизнес. Просчитал все и пошел искать деньги. Сразу скажу, что первым делом отправился в банк, но там увидел драконовские требования и громадные пачки документов, которые надо...читать полностью »
все отзывы

Кредит под залог недвижимости - вопросы и ответы

Часто кредитование под залог вызывает множество вопросов, особенно если Вы столкнулись с такой финансовой услугой впервые. На этой странице Вы найдете ответы на самые распространенные вопросы о кредитах под залог недвижимости и информацию, полезную как действующим заемщикам, так и тем, кто только планирует получить займ под залог недвижимости. Мы постарались в максимально доступной форме ответить на популярные вопросы наших клиентов, чтобы Вы могли найти всю необходимую информацию на одной странице. Мы ценим Ваше время и хотим, чтобы Вы не тратили его впустую, пытаясь найти ответы на свои вопросы в интернете или книгах.

Если Вы не нашли ответ на интересующий Вас вопрос, заполните форму обратной связи, и мы обязательно дадим на него ответ в самое ближайшее время. Для этого оставьте свой адрес электронной почты, чтобы как можно быстрее получить подробный ответ на свой вопрос. Сам вопрос постарайтесь описать как можно подробнее, чтобы получить исчерпывающую информацию от наших специалистов. Мы надеемся, что этот раздел станет для Вас полезным и удобным.

1. Чем отличается кредит под залог своего имущества от ссуды под залог у частного инвестора?

Если Вы решили взять кредит в банке под залог, то должны быть готовы, что хоть процентная ставка в банке будет меньше, но время на рассмотрение вашей заявки будет больше, к тому же от Вас потребуют необходимый список справок и документов,подтверждающих ваши доходы.

Если Ваша заработная плата достаточно высока, то в банке вы конечно получите большую сумму, чем у частного инвестора. Но частный инвестор не будет требовать от Вас справку о подтверждении доходов.

2. Какие документы требуют частные инвесторы при рассмотрении кредита под залог недвижимости?
Перечень обязательных документов:
1. Договор на основании которого недвижимость стала вашей собственностью (Договор купли-продажи, договор дарения, договор мены или другой правоустанавливающий документ);
2. Свидетельство о собственности;
3. Кадастровый паспорт помещения.

Перечень дополнительных документов:
4. Справка по форме 7.
5. Справка по форме 9.
6. Выписка из ЕГРП.
3. Сроки на сколько минимально и максимально может проинвестировать Вас частный инвестор?
Срок инвестирования от 1 месяца до 1 года, с возможностью продления до 3-х лет при корректной оплате процентов.
4. Виды выплаты кредита, который предоставляет Вам частный инвестор?
1 вариант: Выплаты процентов в течение всего срока кредитования, а тело кредита выплачивается с последним платежом;
2 вариант: Выплаты ежеквартально процентов и плюс тело кредита;
3 вариант: Проценты и тело кредита могут быть выплачены в конце срока кредитования;
4 вариант: Проценты и тело кредита выплачиваются ежемесячно.
5. Могут ли быть у заемщика дополнительные расходы?
Да, возможны, но все эти расходы связаны с оформлением документов у нотариуса.
6. Я дал деньги в долг под залог квартиры родственникам, но они вовремя не вернули мне деньги, могу ли я стать собственником этой квартиры в дальнейшем?
Все зависит от того на каких условиях Вы дали деньги в долг. В частном случае, вы может или просто наложить обременение на недвижимость либо стать ее юридическим собственником на время кредитования. Если Ваши родственники не выплатили необходимые по займу деньги, то недвижимость выставляется на продажу по обоюдному согласию сторон или же через суд. Из полученной суммы Вы получите сумму займа плюс проценты и плюс пени или штрафные санкции. если появилась разница между суммой продажи и суммой долга, то ее получает заемщик.
7. При подписании договора с вашей компанией, вы переоформляете мою квартиру на свою компанию или накладываете обременение?

В нашей компании "БК-финанс" прорабатывает обе схемы соглашения кредитования под залог недвижимости:

- по договорам займа и залога, когда на недвижимость накладывается обременение, но она остается юридически в вашей собственности.

- по сделке РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа»), когда недвижимость на время кредитования юридически переоформляется на инвестора, а по факту выплаты займа обратно переоформляется на заемщика.

Какую схему Вы выберете, такой будет и процент по кредитованию.

8. Могу я быть уверенным, что после погашения займа залоговая недвижимость снова станет моей?

Не стоит волноваться, ведь при оформлении займа по договорам займа и залога, облагаемая залогом недвижимость остается в вашей собственности, на нее просто накладывается обременение о том, что вы не можете ее продать, разменять, подарить…на время действия договора с частным инвестором.

При оформлении займа по сделки РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа») недвижимость только юридически переоформляется на инвестора до выплаты займа, после чего обратно переоформляется на заемщика. Все условия сделки четко прописываются в договоре, который требует от инвестора переоформить недвижимость на вас обратно.

9. А может ли физическое лицо оформить свое имущество под залог?
Да! Запрашиваемое физическое лицо, заключившее с заемщиком договор займа денег и залога недвижимости, может на основании этого договора наложить обременение на недвижимость в УФРС.
10. Какие условия выдвигает банк при получения кредита под залог?
Вы способны получить кредит в банках России, если:

- Ваш возраст от 18 до 55/60 лет (женщины/мужчины на момент погашения кредита);
- Вы являетесь гражданином Российской Федерации;
- Вы официально работаете и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- Вы можете предоставить справки с работы о вашей заработной плате и копию трудовой книжки;
- Вы имеете положительную кредитную историю;
- Вы имеете в собственности имущество, которое сможет послужить залогом при получении кредита.
11. Сроки рассмотрения банком заявки на кредит?
Предварительное решение о Вашем кредитовании в банке можно получить после 2-3 дней, а окончательное уведомление о выдаче Вам кредимта поступит из банка через 1-2 недели в зависимости от выбранного Вами банка.
12. Самое короткое время рассмотрения заявки для получения кредита под залог недвижимости?

- 1 день + регистрация сделки в УФРС.

- для договора займа это 5 рабочих (7 календарных) дней,

- для договора купли-продажи или дарения - 10 рабочих (14 календарных) дней.

13. А как быстро можно получить займ под залог автомобиля?
Кредит под залог Вашего автомобиля можно получить в тот же день, сумма зависит от залогового транспортного средства.
14. Возможно ли погасить кредит досрочно?
Да, это возможно, к тому же проценты будут высчитаны только за тот период, когда Вы пользовались окредитованной суммой.
15. Мы решили выставить квартиру под залог во время кредитования, подскажите, мы все должны быть выписаны из этой квартиры или необходимо только согласие прописанных?

- При кредитовании банком, в квартире никто не должен быть прописан.

- При кредитовании частными инвесторами - выписка проживающих не требуется, кроме несовершеннолетних детей.

17. На какие законы опираются банки и частные инвесторы при кредитовании клиентов под залог недвижимости?

- Гражданский Кодекс РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23).

- Федеральный Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1988 г.

- Федеральный Закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г.

18. Можно ли оформить кредит под залог квартиры, которая находится в собственности муниципалитета?
Нет, как Вы уже и сказали, что эта квартира находится в собственности государства.
19. Если кредит был погашен быстрее, то как будут ли начисляться проценты по долгу?
При досрочном погашении или частичном погашении долга, и проценты будут начисляться на оставшуюся сумму долга.
20. Как будет проходить оценка моей квартиры? Будут ли это Ваши специалисты и будет ли выполнена оценка с отчетом?

- Если Вы берете кредит под залог недвижимости в банке, то банк требует проводить официальную оценку недвижимости в оценочной компании с отчетом, аккредитованной.

- Если вы берете кредит под недвижимость у частного инвестора, то оценку вашей недвижимости делают наши специалисты.

21. Как мне удостовериться в том, что после погашения займа недвижимость снова станет моей?

Когда Вы оформляете займ под залог недвижимости, она и тут остается в вашей собственности, на нее просто накладывается обременение о запрете ее продажи, размена или дарения.

При оформлении займа по сделки РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа») недвижимость только юридически переоформляется на инвестора до выплаты займа, после чего обратно переоформляется на заемщика. В этом случае все это должно быть четко прописано в условиях сделки.

22. Могу ли я потребовать у брокерской компании документы о их добросовестности?
Оценить добросовестность и качество оказанных услуг у брокеров можно по отзывам в интернете, а так же о обширности представленного материала на сайте компании. Спросить документы можно, но как правило, кроме правоустанавливающих документов на ведение деятельности, у всех брокерских агентств есть сертификаты (договора) об аккредитации (сотрудничестве) с банковскими и другими коммерческими организациями.
23. Можно ли взять кредит под залог квартиры, которую только собираешься приватизировать для продажи?
Пока квартира не приватизирована Вами ее под залог выставлять нельзя.

ЗАДАЙТЕ ВАШ ВОПРОС

Ваше имя: *
Ваш вопрос: *
Ваш e-mail: *
 
Введите слово с картинки: * CAPTCHA
 
  * - поля, обязательные для заполнения